Инвестиции

Если все кредиты погашены, самое время задуматься о накоплении и сбережении денег.

Самый известный и популярный способ накопления у россиян по-прежнему остается депозит в банке. Финансовая грамотность граждан остается низкой. Со стороны государства образовательной и разъяснительной деятельности не видно.Более того, всячески стимулируется использование населением депозитов. Страхование депозитов – отличная вещь. Но когда уровень застрахованных вкладов составляет кругленькую сумму, думать о чем-то большем даже и не хочется.

Условно говоря, депозит обеспечивает 10% годовых стабильного дохода. Подчеркнем: стабильного. Вклад застрахован. Налогообложением не облагается. Всё замечательно. Большинство россиян даже не знают о том, что есть другие инструменты накопления. Уроки экономики в помощь, конечно, у кого они были.

Глобально, для того, чтобы получать большую доходность необходимо вкладывать деньги в бизнес. Управлять своим собственным бизнесом, параллельно работая наёмным сотрудником на основном месте работы, не возможно. Вкладывать деньги в деловые проекты друзей не совсем надежно. Достаточно сложно контролировать деньги в чужом бизнесе. И размах бизнеса оставляет желать лучшего. Более того, выход из доли в бизнесе требует больших временных затрат.

В капиталистическом мире давно существует такой инструмент, как акции. Покупая акции предприятия, инвестор становится совладельцем бизнеса, принимая на себя риски убытков и возможности получения дохода в будущем (в том числе дивидендов и изменения курсовой стоимости акций).

Акции более доходны, чем депозиты. В долгосрочной перспективе. Статистика американского фондового рынка а более, чем 100-летнюю историю показывает, что рынок акций рос в среднем на 12% в год. Это с учетом двух Мировых вой, Великой депрессии 30-х годов, различных кризисов и прочего. Что важно, инфляция за тот же период составила в среднем более низкий показатель (сейчас не помню). Таким образом, вложения в акции обеспечивали инвесторов доходность, превышающей инфляцию. Чем более длительная по времени инвестиция, тем более предсказуемым становился результат вложения денежных средств. Следовательно, чем раньше человек начнет свою инвестиционную деятельность, тем выше шансы получить доходность выше депозитного.

Чтобы обеспечить простой доступ к рынку акций и инвестиций для граждан, управляющие компании (УК) создают паевые инвестиционные фонды (ПИФ) или фонды взаимных инвестиций. 

Принцип работы ПИФа: управляющий фондом покупает и продает акции различных компаний на деньги пайщиков. Законодательно работа управляющих компаний сильно регламентирована, чтобы исключить возможности мошенничества со стороны управляющих. Структура ПИФа определяются правилами фонда. Одни фонды больше покупают акций и несут большую доходность при большем риске. В состав других (более консервативных) фондов входят в большей степени инструменты с фиксированной доходностью (депозиты, облигации). Пайщики имеют возможность покупать, продавать и обменивать паи фондов. Для открытых фондов операции с фондами можно совершать в любой рабочий день. Для интервальных регламентированы четкие сроки покупки, гашения и обмена паев. ПИФ представляется более ликвидным инструментом нежели депозит в банке, тем не менее, высокую доходность следует ожидать не ранее 1 года инвестирования.

Следует помнить, что ПИФы являются пассивным инструментом управления. Это подразумевает под собой известную стратегию «купил-и-держи». Купив однажды паи фонда, высокую доходность можно ожидать в перспективе 3-5 лет. Горизонт инвестирования намного длиннее того же депозита в банке (обычно депозит на 1 год).

Один из часто рекомендуемых способов инвестирования в ПИФы заключается в равномерной покупке паев на заранее обозначенную сумму. Во-первых, достигается сглаживание результатов инвестирования. Нет ни высоких доходностей, ни огромных просадок капитала. Во-вторых, такая система приучает инвестора постоянно вкладывать деньги в инструменты фондового рынка, что в конечном счете может принести большую доходность, чем тот же депозит. 

Без сомнений, инвестировать следует постоянно. Пусть эта сумма будет небольшой. Решите самостоятельно, сколько каждый месяц Вы готовы выделять на инвестиционную деятельность. Несколько вариантов определения инвестиционной суммы:

  • Заранее обозначенная сумма, например, 5000 рублей.
  • Процент от ежемесячного дохода, например, 5%.
  • Вся сумма дохода свыше суммы, необходимой для проживания, например, свыше 50000 рублей.
  • Квартальные бонусы в полном объеме.

При жестко определенных правилах не останется желания потратить эти деньги на что-то другое.

В заключение обращу еще раз внимание на то, что акции — более доходный на длительном интервале времени финансовый инструмент, чем депозиты. ПИФы — облегченный для потребителя способ участия в инвестиционной деятельности.

Инвестиции: 1 комментарий

  1. На мой взгляд, те, кто живет на кредитах, так и остаются жить в долг. За одним кредитом идет следующий. Если же вдруг с кредитами вопрос закрыт, то следующий шаг — ипотека. И выхода из привычки жить в долг просто нет. И нет ни какого смысла рассказывать про инвестиции тем, кто никак не выберется из долговой ямы. А большинство граждан развивающихся стран не обладают необходимым капиталом для нормального проживания.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *